NPS vs PPF: रिटायरमेंट के लिए बेस्ट क्या है? (2025 कैलकुलेटर) जब आप 30-35 की उम्र में होते हैं, तो 60 की उम्र बहुत दूर लगती है। लेकिन समय पंख लगाकर उड़ता है! अगर आपने आज अपने रिटायरमेंट की प्लानिंग नहीं की, तो कल शायद बहुत देर हो जाएगी। रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए भारत में दो सबसे लोकप्रिय विकल्प हैं - PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) और NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम) । लेकिन ज़्यादातर लोग इसी दुविधा में रहते हैं कि इन दोनों में से चुनें किसे? चलिए, आज इस दुविधा को हमेशा के लिए खत्म करते हैं। इसे ऐसे समझें: थाली vs. बुफे 🍲 PPF एक 'फिक्स्ड शाकाहारी थाली' की तरह है। आपको पता है कि आपको दाल, रोटी, सब्जी और चावल मिलेंगे। यह सुरक्षित है, भरोसेमंद है और गारंटीड पेट भरेगा (निश्चित रिटर्न)। 🚀 NPS एक 'आला-कार्ट बुफे (Buffet)' की तरह है। आपके पास स्टार्टर्स, मेन कोर्स और डेजर्ट में कई विकल्प हैं (इक्विटी, डेब्ट)। आप अपनी पसंद से एक शानदार दावत कर सकते हैं (बहुत ज़्यादा रिटर्न), लेकिन अगर आपने गलत डिश चुन ली तो मज़ा किर...
टर्म vs. हेल्थ इंश्योरेंस: कौन सा ज़रूरी है? (कवर कैलकुलेटर के साथ)
टर्म vs. हेल्थ इंश्योरेंस: कौन सा ज़रूरी है? (कवर कैलकुलेटर के साथ)
जब फाइनेंशियल प्लानिंग की बात आती है, तो 'इंश्योरेंस' शब्द सुनते ही ज़्यादातर लोग कन्फ्यूज हो जाते हैं। टर्म इंश्योरेंस, हेल्थ इंश्योरेंस, लाइफ इंश्योरेंस... आखिर लेना क्या है? और क्यों?
अगर आप भी इस सवाल से जूझ रहे हैं, तो यह गाइड आपके सारे भ्रम दूर कर देगी। चलिए, इसे एक बहुत ही सरल उदाहरण से समझते हैं:
⛑️टर्म इंश्योरेंस आपकी बाइक का हेलमेट है। यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को बचाता है।
🩹हेल्थ इंश्योरेंस आपकी बाइक का फर्स्ट-एड किट है। यह आपको चोट लगने (अस्पताल में भर्ती होने) पर ठीक होने में मदद करता है।
क्या आप बिना हेलमेट या फर्स्ट-एड किट के बाइक चलाएंगे? नहीं! इसी तरह, ये दोनों इंश्योरेंस आपकी वित्तीय सुरक्षा के लिए अनिवार्य हैं।
टर्म इंश्योरेंस, जीवन बीमा का सबसे शुद्ध और सरल रूप है। यह एक वादा है कि यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो बीमा कंपनी आपके परिवार (नॉमिनी) को एकमुश्त बड़ी राशि (Sum Assured) देगी।
क्यों खरीदें: ताकि आपकी अनुपस्थिति में आपका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे, उन पर कोई कर्ज न आए और उनके सपने पूरे हो सकें।
पैसा कब मिलता है: केवल पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर।
प्रीमियम कितना होता है? यह आपकी सोच से भी सस्ता है! एक 30 वर्षीय स्वस्थ व्यक्ति के लिए ₹1 करोड़ का टर्म कवर भी लगभग ₹800 से ₹1200 प्रति माह के प्रीमियम पर मिल सकता है।
🩹 हेल्थ इंश्योरेंस क्या है (आपका फर्स्ट-एड किट)?
हेल्थ इंश्योरेंस एक स्वास्थ्य बीमा है जो मेडिकल इमरजेंसी के दौरान आपके अस्पताल के खर्चों को कवर करता है। इसमें डॉक्टर की फीस, कमरे का किराया, दवाइयाँ और ऑपरेशन जैसे खर्चे शामिल होते हैं।
क्यों खरीदें: ताकि बीमारी या दुर्घटना के समय आपकी सालों की बचत एक झटके में खत्म न हो जाए।
पैसा कब मिलता है: पॉलिसीधारक के अस्पताल में भर्ती होने पर।
प्रीमियम कितना होता है? यह टर्म प्लान से ज़्यादा होता है। एक 30 वर्षीय कपल के लिए ₹10 लाख का फैमिली फ्लोटर प्लान लगभग ₹1200 से ₹1800 प्रति माह में मिल सकता है। यह एक महीने के पिज्जा के खर्चे से भी कम है!
⚔️ टर्म vs. हेल्थ इंश्योरेंस: आमने-सामने की तुलना
फीचर
टर्म इंश्योरेंस
हेल्थ इंश्योरेंस
मुख्य उद्देश्य
आपकी मृत्यु के बाद परिवार की सुरक्षा
आपके जीवनकाल में मेडिकल खर्चों से सुरक्षा
पैसा कब मिलता है?
केवल मृत्यु होने पर
अस्पताल में भर्ती होने पर
किसे बचाता है?
आपके परिवार (नॉमिनी) को
आपको और आपके परिवार को
प्रीमियम
बहुत कम और स्थिर
ज़्यादा और उम्र के साथ बढ़ता है
टैक्स लाभ (पुरानी व्यवस्था)
धारा 80C के तहत
धारा 80D के तहत
✨ फ्री कैलकुलेटर: आपको कितना कवर चाहिए?
⛑️ अनुशंसित टर्म इंश्योरेंस कवर
₹0
🩹 अनुशंसित हेल्थ इंश्योरेंस कवर
₹0
🏆 तो फैसला क्या है: कौन सा खरीदें?
अब तक आप समझ गए होंगे कि यह "टर्म vs. हेल्थ" का सवाल ही गलत है। सही सवाल है "टर्म और हेल्थ" कितना लेना है।
फैसला सीधा है: आपको दोनों चाहिए।
एक आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार का भविष्य सुरक्षित करेगा।
दूसरा आपके जीते-जी आपकी बचत को सुरक्षित रखेगा।
✅ सही बीमा पॉलिसी कैसे चुनें? (3 ज़रूरी बातें)
अब जब आप जान गए हैं कि क्या लेना है, तो सवाल उठता है - कहाँ से लें? कोई भी पॉलिसी खरीदने से पहले ये 3 चीजें ज़रूर देखें:
क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR): यह सबसे ज़रूरी है। यह बताता है कि कंपनी ने 100 में से कितने क्लेम का भुगतान किया है। हमेशा 95% से ज़्यादा CSR वाली कंपनी चुनें।
ऑनलाइन तुलना करें: एक ही कंपनी पर निर्भर न रहें। ऑनलाइन एग्रीगेटर वेबसाइटों पर अलग-अलग कंपनियों के प्लान्स और उनके फीचर्स की तुलना करें।
नेटवर्क हॉस्पिटल (हेल्थ इंश्योरेंस के लिए): सुनिश्चित करें कि आपके शहर के अच्छे अस्पताल कंपनी के नेटवर्क में शामिल हों ताकि आपको कैशलेस इलाज की सुविधा मिल सके।
🙋 अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)
Q1. मेरी कंपनी मुझे हेल्थ इंश्योरेंस देती है, क्या मुझे अलग से लेना चाहिए?
हाँ, बिल्कुल। कंपनी का इंश्योरेंस केवल तब तक मान्य होता है जब तक आप वहां नौकरी करते हैं। नौकरी बदलते ही या छोड़ते ही आपका कवर खत्म हो जाता है। साथ ही, कंपनी का कवर अक्सर पर्याप्त नहीं होता।
Q2. इंश्योरेंस खरीदने की सही उम्र क्या है?
जितनी जल्दी हो सके! कम उम्र में प्रीमियम बहुत कम होता है और बिना किसी बीमारी के पॉलिसी आसानी से मिल जाती है।
Q3. क्या मैं सिर्फ एक खरीद सकता हूँ?
आप खरीद तो सकते हैं, लेकिन यह एक बड़ी वित्तीय गलती होगी। दोनों का उद्देश्य पूरी तरह से अलग है। एक के बिना दूसरा अधूरा है।
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